亳州市依靠数据资源优势,解决中小微企业贷款难、可抵押物少、资金回笼慢等问题,实现普惠金融从以物抵押到信用有价、市场寻机到处处生机、风险未知到全程可控三大转变。截至目前,累计为46121家中小微企业、个体工商户、新型经营主体,52.36万市民、农户提供贷款3749.37亿元,贷款不良率低于0.2%。
全面汇数据。依托全国一体化大数据平台和安徽省大数据平台,调用国家就业创业、烟草零售、婚姻登记、公积金缴存等12类数据和省企业基本信息等20余类数据,构建全市统一数据资源目录管理体系,汇集82家单位4731类115.4亿条数据,进一步丰富数据维度,推动数据资源整合共享,为信用评价提供最精准基础数据。
精准搭模型。建立个人和企业信用分析评价模型,搭建贷前准入、信用评级、风险控制、贷后预警等大数据模型,为企业、个人精准“画像”,依托“系统—数据—模型”,实现准入筛查、实时授信、差异化利率定价、自动贷后管理等功能,以数据流替代人工操作,提升业务办理效率,实现“3分钟申请、1秒钟决定、0人工干涉”,为产业发展、乡村振兴提供金融“活水”。
筑牢严防线。将数据模型部署在市政务云中心,对外只输出评分结果,在所有区域边界部署综合安全网关,实现单日用信数据12.35万次,未发生一起泄露事件;搭建“准入—评级—授信—定价—风险预警—贷后管理”全流程风险管理体系,自动生成贷前调查报告、贷时审查报告、贷后检查报告,及时实现风险预警,累计预警35批次151条信息,线下核实后挽回损失821.69万元。
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