数据赋能探索建设“纯信用”普惠金融改革示范区

我市试点建设“纯信用”普惠金融改革示范区，实现普惠金融从以物抵押到信用有价、市场寻机到处处生机、风险未知到全程可控三大转变。截至目前，已为1.2万家中小微企业、个体工商户、新型经营主体和8.18万市民、农户提供贷款702.43亿元，不良贷款率1.6%，远低于2022年末全国农商行不良贷款率3.22%。

一是整合数据、归集共享，筑实评信基础。归集81家单位4182类108.04亿条数据，建成5大基础库和10个专题库，结合“党建+信用”“居民服务一卡通”金融生态链、“税信通”纳税人等数据，通过搭建数据模型、签订授权，识别个人生活状态、信用度和企业生产经营现状，评分结果为银行授信提供所需要素。

二是精准画像、产品多元，优化用信服务。聚焦精准化评定、多元化场景，建立个人和企业信用分析评价模型。建立身份信息、资产负债信息、信用信息等个人模型。依据建立行业特点、经营规模、行业周期的“企业+法人”模型。实现“3分钟申请、1秒钟决定、0人工干涉”。

三是智能防护、内控严密，守住信用安全。建成普惠金融数据平台，通过API网关对调用信息进行鉴权确认，加强数据安全和个人信息保护。将数据模型部署在市政务云平台，对外只输出评分结果，确保原始数据安全。在所有区域边界部署综合安全网关，集成入侵检测、防御、杀毒、保密等功能，增强边界安全控制。单日用信数据12.35万次，未发生一起泄露事件。搭建“准入—评级—授信—定价—风险预警—贷后管理”全流程风险管理体系，实现风险预警，累计预警26批次101条信息，线下核实后挽回损失671.5万元。